El pasado jueves (11) estuvo marcado por una relevante presentación para pensionados y pensionados del Instituto Nacional de la Seguridad Social (INSS). El Consejo Nacional de la Seguridad Social (CNPS) aprobó una reducción de los intereses de los préstamos concedidos a este grupo. Con sólo 14 votos a favor, esta medida permitirá a los beneficiarios del INSS disfrutar en el futuro de menores tasas de interés en los créditos deducibles de nómina.
Tasas de interés bajas: entender la nueva medida
Con la aprobación del nuevo procedimiento, el tope para las operaciones de crédito será del 1,76% mensual, una disminución de 0,04 puntos porcentuales respecto a la tasa anterior del 1,80% mensual. El límite de interés para las tarjetas de crédito de nómina ha disminuido del 2,67% al 2,61% mensual. Cabe señalar que dichas medidas entrarán en vigor ocho días después de que se publique el instructivo estándar en el Diario Oficial de la Federación, plazo que antes era de cinco días y fue ampliado a solicitud de los bancos.
¿Por qué bajar las tasas de interés?
La justificación del recorte de tipos radica en una caída de 0,5 puntos porcentuales en el tipo de interés, que es el tipo de interés base de la economía. Esta reducción, del 12,25% al 11,75% anual, fue implementada por el Comité de Política Monetaria (COPOM) del Banco Central a fines de septiembre. Desde entonces, el ministro de Seguridad Social, Carlos Lope, ha dicho que el departamento seguirá esa tendencia y propondrá recortes al tope salarial a medida que bajen las tasas de interés. Cualquier cambio deberá ser aprobado por el CNPS.
¿Qué instituciones se verán afectadas?
Debido a la nueva configuración de tasas de interés, algunos bancos formales tendrán que ajustar sus tarifas para continuar brindando el servicio de crédito de nómina. Dentro de los últimos datos publicados por el Banco Central (BC), el Banco do Nordeste y el Banco do Brasil ofrecen comisiones del 1,79% mensual, mientras que el Banco da Amazônia alcanza el 1,81% mensual.
Con estos nuevos edificios, el desafío para el gobierno seguirá siendo equilibrar las necesidades de los jubilados y pensionados con las necesidades de las instituciones bancarias. Incluso con tipos de interés bajos, la concesión de crédito por parte de algunos bancos ha sido suspendida debido a un desequilibrio en las instituciones. Por ejemplo, el Banco do Brasil y Caixa dejaron de otorgar crédito en situaciones en las que el límite máximo era inferior a los precios cobrados.
En última instancia, la decisión es un hito importante para los jubilados y pensionados, quienes probablemente recibirán mejores condiciones crediticias. Sin embargo, el gobierno deberá seguir navegando cuidadosamente por los intereses de las instituciones bancarias y los beneficiarios del INSE.
